La mayoría de los compradores pide prestada al menos una parte del precio, y el préstamo puede costar tanto como la diferencia entre dos autos. Esta guía explica cómo comparar ofertas por su costo total, por qué ayuda la preaprobación y con qué extras hay que tener cuidado. Es información general, no asesoría financiera.
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Puntos clave
- Compara los préstamos por la APR, el plazo y el total que pagarás, no solo por la mensualidad.
- Pide una cotización a un banco o cooperativa de crédito antes de ir a un concesionario.
- Un plazo más largo baja la mensualidad, pero normalmente sube el interés total y el riesgo de deber más de lo que vale el auto.
- Los extras opcionales, como las garantías extendidas y el seguro GAP, aumentan el préstamo, y a menudo puedes comprarlos en otro lugar.
En esta guía
- ¿Cuánto puedo permitirme pedir prestado?
- ¿Qué debo hacer antes de ir a un concesionario?
- ¿Qué debo comparar al comparar préstamos?
- ¿Un préstamo más largo es mejor?
- ¿Qué son los extras y valen la pena?
- ¿Debo usar el financiamiento del concesionario o mi propio prestamista?
- ¿Qué pasa si debo más de lo que vale mi auto actual?
¿Cuánto puedo permitirme pedir prestado?
Respuesta breve Parte de tu presupuesto mensual, no del precio del auto. Incluye el seguro, el registro, el combustible y el mantenimiento además de la mensualidad, decide cuánto puedes dar de enganche y evita estirar el préstamo solo para comprar un auto más caro.
Parte de tu presupuesto mensual, no del precio del auto. Incluye el seguro, el registro, el combustible y el mantenimiento además de la mensualidad del préstamo, y decide cuánto puedes dar de enganche.
Evita estirar el préstamo solo para pagar un auto más caro: un precio menor y un préstamo más corto suelen costar menos en total.
¿Qué debo hacer antes de ir a un concesionario?
Respuesta breve Pide primero una cotización de préstamo a un banco o cooperativa de crédito. La preaprobación te permite comparar tasas sin la presión del concesionario y te da algo con qué comparar su oferta. Comprueba también cuánto vale el auto en una guía de precios.
Pide una cotización a un banco o cooperativa de crédito antes de ir. La preaprobación te permite comparar tasas sin la presión de tiempo de un concesionario y te da algo con qué comparar la oferta del concesionario.
Comprueba también cuánto vale el auto en guías de precios como Kelley Blue Book, Edmunds o Consumer Reports, y revisa tu informe de crédito para que no haya sorpresas.
¿Qué debo comparar al comparar préstamos?
Respuesta breve Compara la tasa de porcentaje anual (APR), la tasa de interés, la duración del préstamo, el monto financiado, los cargos y el total que pagarás. Una mensualidad baja puede esconder un préstamo largo y un costo total alto.
Una mensualidad baja puede esconder un préstamo largo y un costo total alto, así que compara:
- la tasa de porcentaje anual (APR) y la tasa de interés
- la duración del préstamo (el plazo)
- el monto financiado, incluidos los impuestos, los cargos y los extras
- los cargos que cobra el prestamista
- el total que pagarás durante toda la vida del préstamo
¿Un préstamo más largo es mejor?
Respuesta breve Un préstamo más largo baja la mensualidad, pero normalmente cuesta más en interés total y aumenta el riesgo de capital negativo, es decir, deber más de lo que vale el auto. Un plazo más corto cuesta más cada mes, pero menos en total.
Un préstamo más largo baja la mensualidad, pero normalmente cuesta más en interés total. También aumenta el riesgo de capital negativo (negative equity), es decir, deber más de lo que vale el auto, porque los autos pierden valor mientras sigues pagando.
Un plazo más corto cuesta más cada mes, pero menos en total. Elige el plazo más corto que puedas pagar con comodidad.
¿Qué son los extras y valen la pena?
Respuesta breve Los extras, como las garantías extendidas, el seguro GAP y el seguro de crédito, pueden sumarse al préstamo, así que pagas intereses por ellos. Pide cada precio por escrito, decide si lo necesitas y recuerda que a menudo puedes comprarlos en otro lugar.
Los extras incluyen las garantías extendidas y los contratos de servicio, el seguro GAP y el seguro de crédito. Pueden sumarse al préstamo, lo que significa que también pagas intereses por ellos.
Pide cada precio por escrito, decide si de verdad lo necesitas y recuerda que a menudo puedes comprar estos productos en otro lugar. Normalmente puedes comprar el auto sin ningún extra.
¿Debo usar el financiamiento del concesionario o mi propio prestamista?
Respuesta breve Compara ambos. El financiamiento del concesionario es cómodo, pero tu preaprobación te da un punto de referencia. Negocia por separado el precio, el enganche, la APR, el plazo y los cargos, y firma solo cuando las cifras escritas coincidan con lo acordado.
El financiamiento del concesionario es cómodo y a veces mejora otras ofertas, pero tu propia preaprobación te da un punto de referencia con el que compararlo. Negocia el precio, el enganche, la APR, el plazo y los cargos, y pide por escrito el precio final ("out-the-door").
Lee el contrato antes de firmar y comprueba que las cifras coincidan con lo que acordaste.
¿Qué pasa si debo más de lo que vale mi auto actual?
Respuesta breve Eso se llama capital negativo. Si lo incluyes en un préstamo nuevo, aumenta lo que debes y los intereses que pagas. Pide a tu prestamista el monto de liquidación, considera amortizar el préstamo o esperar, o elige un auto más barato para que el nuevo préstamo sea manejable.
Eso se llama capital negativo (negative equity). Si lo incluyes en un préstamo nuevo, pides prestado más de lo que vale el auto nuevo y pagas intereses también por la deuda anterior.
Pide a tu prestamista el monto de liquidación, comprueba cuánto vale tu auto y considera amortizar el préstamo, esperar o elegir un auto más barato para que el nuevo préstamo sea manejable. Nuestra guía sobre cómo comprar un auto usado de forma segura cubre el resto de la lista.
Fuentes y lecturas recomendadas
- CFPB: Préstamos para autos
- CFPB: ¿Qué debo saber antes de comprar un auto o un préstamo para autos?
- FTC: Garantías de autos y contratos de servicio
Cómo se preparó esta guía
Esta guía se elabora a partir de fuentes oficiales y del sector, que se enumeran arriba, y se contrasta con el funcionamiento de Motor Mania Club. Procuramos revisar nuestras guías cada pocos meses y cambiar la fecha cuando se actualizan.
Esta guía ofrece información general y no es asesoría legal, financiera ni mecánica. Las reglas cambian según el estado, así que consulta a la agencia de tu estado para conocer los requisitos exactos.
Sobre el autor
Elie Haddad, Fundador de Smart Net 360 y de Motor Mania Club. Elie Haddad es el fundador de Smart Net 360 y de Motor Mania Club, el mercado y directorio automotriz de EE. UU. que conecta a concesionarios, proveedores de repuestos, talleres y apasionados de los autos. 15 años de experiencia en gestión empresarial y apasionado de los autos.
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